こんにちは、ナランハです。
皆さん、iDeCoご存知ですか？
そう、老後に向けて自分で備える年金、
『個人型確定搬出年金』と言われる公的制度です。
何が公的かというと、さまざまな税制控除が受けられる点で、そこが注目ポイントです。
節税メリットは三つ。
①積立のときの節税メリット
積立た掛け金は全額が所得控除になります。
その結果、所得税や住民税が軽減され、年末調整や確定申告で還付を受けることができます。
②運用している間の節税メリット
通常、貯金でも投資でも運用益には、２０．３１５％の税金が引かれます。
それがこのiDeCoでは非課税です。
③年金を受け取るときの節税メリット
６０歳以降、資金を受け取るときは、年金で受け取るか一時金で受け取るか選べます。
それぞれ非課税の条件はありますが、例えば一時金で受け取る場合は１５００万円までは非課税です。
さて、
わたしの場合、この歳になってやっと自分の老後のことを考える心の余裕が出てきました。
今までは必死に働いて子供たちを育てあげ、
再婚して1年、やっと落ち着いて生活できるようになりました。
だから、他人様からみればあまりにも遅い老後の準備なのかもしれませんが、
わたしにとっては、このタイミングだったのです。
そして、『決して遅くはないぞ！』と、積極的に節約×投資を実践したいと思っています。
その主軸として『個人型確定搬出年金～iDeCo～』に加入し、
本格的な老後の準備としようと考えました。
まずは、資料の取り寄せです。
わたしは証券口座を楽天証券とＳＢＩ証券に開設しています。
今回は楽天証券を選択しました。理由は、ＰＣでの画面の見やすさでしょうか。
ただでさえ、数字やよくわからない単語が並びますから、
初心者でも見やすいということは、とても重要だと思います。
スマホでも簡単に資産全体を見ることができますから、出先でもチェックしやすいです。
さっそく届きました。
中には申し込み書一式の他、きちんとガイド冊子も。カラーで字が大きめでうれしい！
さて、わたしはサラリーマンなので、
まずは勤務先に届けをします。
そして、申込書。
記入個所は簡単です。名前を月々いくら積み立てるのか、勤務先情報等です。
わたしの掛け金の上限は、月々２３，０００円です。
『この際だ！』と思い、上限いっぱいの申し込みをしました。
月の手取りを考えるとちょっときついかな？とも思いましたが、
やっぱり働けるうちに少しでも多く貯蓄に回したい思いからです。
さて、ここまでで届いた資料の返送準備が整いました。
次の書類が届くまでに１～２ヶ月ほど待つようです。
そして、続いてファンド選定について悩む番です。
まだまだ続きます。
ここで、わたしが敬愛するリベ大両学長の動画のリンクを貼っておきます。
よかったら参考にご覧になってください。
では、また。
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コメント
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